免费 FIRE 躺平计算器
如何计算你躺平需要的资产？
在这里先跑一遍数字。之后保存目标并记录进度，下次就不用从空白表单开始。
算完躺平需要的资产之后，为什么还要追踪进度？
先拿到躺平需要的资产，再让「实际 vs 目标」随余额变化保持诚实。
一次算清躺平需要的资产
输入年龄、支出目标、持仓与假设，即可得到躺平门槛、FIRE 目标与剩余年数。
增长与定投对照看
模拟继续定投，或暂停供款、只靠收益推进计划时会发生什么。
改假设，立刻看差距
微调退休年龄、提取率或预期收益，马上看到缺口如何变化。
账户结构贴近真实持仓
社保、年金、基金、股票、理财等分类清晰，方便同步进财务自由进度。
实际路径对照目标线
按年龄看预测增长与躺平线——回答「我是否在轨」，而不只是「公式是什么」。
可回看的历史记录
可选注册：保存目标、记录持仓更新，下次不用从空白表单重来。
FIRE 躺平基础
什么是 FIRE 躺平？它和完整 FIRE 有什么不同？
FIRE 躺平（Coast FIRE）是指：你的投资资产已经足够大，即使不再追加养老金供款，按预期市场增长，仍有望在目标退休年龄达到完整 FIRE 数字。真正退休前，日常开销通常仍需靠工作收入。
| 里程碑 | 含义 | 还需要工资吗？ |
|---|---|---|
| FIRE 躺平 | 持仓靠复利即可在目标年龄长到 FIRE 养老包，无需再追加养老金供款。 | 需要——退休前覆盖生活费 |
| 完整 FIRE | 养老包已足够大，按可持续提取率即可覆盖计划支出。 | 不必——工作变为可选项 |
哪些资产应计入 FIRE 躺平计算器？
国内多数躺平计划只计入可用于长期投资、能支撑退休提取的资产——不是净资产里的每一块钱。
- 社保养老金（个人账户余额，可估算未来领取现值）
- 企业年金 / 职业年金
- 公募基金、股票、ETF 等长期投资账户
- 银行理财、债券、可长期持有的储蓄型保险现金价值
通常排除自住房净值，以及预留作短期开支的活期、货币基金现金。
WorthCay 默认用哪些假设？
- 预期收益： 名义约 7%，作为偏股票组合的中性起点（建议用更低收益做压力测试）。
- 通胀： 约 3%——实际收益 ≈ 名义收益减去通胀。
- 安全提取率（SWR）： 4%，用于把年支出换算成完整 FIRE 数字（FIRE ≈ 年支出 ÷ 0.04）。
「若投资组合在数十年退休期内不太可能耗尽，该提取率可视为安全；常被引用的 4% 法则来自美国市场历史研究，如 Trinity 研究及相关安全提取率文献。」
作者 WorthCay Team · ·
使用 FIRE 躺平计算器前，你该知道什么？
FIRE 是什么、躺平与完整 FIRE 差在哪，以及输入项与免费范围。
FIRE 是什么意思？每个字母代表什么？
- FIRE = Financial Independence, Retire Early（财务独立，提早退休）。F/I：投资组合按可持续提取率已能覆盖计划生活费，即财务独立；R/E：不必再为生活费全职工作，提早退休、工作变为可选项。WorthCay 里常见三种状态——攒钱中：还在朝目标前进；已达躺平（Coast FIRE）：可停止追加供款，日常开销通常仍靠工资；已达完整 FIRE：组合已能养你，工作变为可选项。
什么是 FIRE 躺平（Coast FIRE）？
- 你已经攒够足够的投资资产：即使不再往养老金账户存钱，靠市场增长也仍有望在目标年龄达到完整 FIRE 数字。日常生活开销在真正退休前通常仍需工资覆盖。
这和表格里一行公式有什么不同？
- 公开计算器能一次回答「我躺平需要多少资产」。之后 WorthCay 让你保存计划，并在余额变化时对照「实际 vs 目标」——不用每个季度重新填表。
哪些资产应计入持仓总额？
- 用于长期投资、可支撑退休提取的资产：社保养老金（可估算部分）、企业年金、基金、股票、ETF、长期理财等。多数人会排除自住房净值和短期开支用现金。
收益与通胀假设该怎么设？
- 默认值只是中性起点。请用更低的实际收益、更高的通胀做压力测试——如果计划只在乐观假设下成立，就把躺平日期当作愿景而非承诺。
必须注册吗？
- 不必。任何人都能用计算器。想保存目标与进度历史、下次不用从空白表单开始时，再注册即可。